Étude de cas : Comment Bold Wealth a repensé l'ensemble de son portefeuille d'activités grâce à Mako Fintech

31 mai 2023

Étude de cas : Comment Bold Wealth a repensé l'ensemble de son portefeuille d'activités grâce à Mako Fintech

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Bold Wealth est une société de gestion de patrimoine basée dans la région du Grand Toronto dont la mission est simple : offrir un refuge aux personnes déçues par les services médiocres et la structure tarifaire des grandes banques. En proposant des réunions récurrentes et des niveaux d'expertise élevés, Bold Wealth apporte une approche plus personnalisée de la gestion de patrimoine qui permet à ses clients de se sentir plus à l'aise avec leurs finances.

Cette approche a été conçue par Bold pour répondre à une évolution croissante des attentes des clients, et elle a permis à Bold d'acquérir une clientèle importante et diversifiée dans toutes les tranches d'âge. En structurant son activité de manière plus efficace, Bold peut généralement offrir une réduction de 30 à 50 % de ses frais à la plupart de ses nouveaux clients. Bold souhaitait une solution d'accueil et de gestion des données à la pointe de l'industrie, à la hauteur de son esprit novateur.

Solution disparate de KYC et d'onboarding

Comme beaucoup d'autres entreprises, elles avaient mis au point une combinaison de PDF, de flux de travail DocuSign et de bases de données Excel au fil des ans. Cette pile technologique leur permettait d'assurer l'onboarding et les KYC, mais elle ne représentait pas une grande amélioration par rapport au papier, car les partenaires de Bold mettaient encore beaucoup de temps à la mettre en place et à la personnaliser pour leurs clients.

En outre, ils envisageaient de passer à Aviso en tant que dépositaire, et la tâche de repapage en masse de l'ensemble de leur clientèle semblait décourageante sans une solution technologique pour les aider.

La recherche d'un partenaire KYC

Alors que Bold Wealth commençait à chercher un nouveau partenaire technique, Aviso lui a recommandé de s'adresser à Mako, qui s'est immédiatement démarqué des autres. Nous pouvions les aider dans leur processus de repapage en masse et leur fournir une solution d'automatisation KYC entièrement personnalisable et à code bas.

Mako s'est également avéré être une solution beaucoup plus rentable que les devis reçus par Bold de la part de partenaires de mise en œuvre pour améliorer leurs flux de travail DocuSign.

Le processus de mise en œuvre de Mako a époustouflé par la rapidité des changements demandés et la communication constante de l'équipe.

Mako exécute le processus de repapage en vrac le plus rapide

En l'espace de quatre semaines, Bold Wealth a transféré et repapier un segment entier de ses comptes, totalisant plus de 300 millions de dollars, à Aviso. Leur nouveau dépositaire a été choqué par la rapidité avec laquelle ils ont pu accomplir cette tâche.

Depuis sa mise en œuvre, leur personnel a trouvé l'expérience beaucoup plus agréable que celle de DocuSign. Les clients ont également mentionné que leur processus d'intégration avait été beaucoup plus fluide qu'auparavant.

Le temps nécessaire à la mise en place du KYC et de l'onboarding a été considérablement réduit, ce qui a permis à leurs conseillers de se consacrer davantage à ce qui est le plus important : conseiller les clients.

Un meilleur processus de KYC et d'onboarding

Depuis la mise en œuvre de Mako, voici les principales améliorations que Bold Wealth a constatées :

Amélioration des possibilités de recherche et de la disponibilité des données. En fait, la recherche de Mako est si rapide qu'elle a remplacé leurs bases de données Excel, plus lentes.
Stockage plus pratique et plus sûr des formulaires et de l'historique des informations.
Une augmentation spectaculaire de la vitesse des flux de travail.
Capacités d'autorisation des utilisateurs renforcées
Amélioration de la qualité des données et réduction des NIGO grâce à une logique commerciale et de conformité intégrée
Auditabilité facilitée grâce à des pistes d'audit claires et à des commentaires internes

Introduire la technologie dans les processus de votre entreprise peut être une tâche ardue. Chris Arthur, de Bold Wealth, donne un conseil direct à cet égard : "Dépassez vos idées préconçues et demandez aux utilisateurs réels du logiciel ce qu'ils en pensent. Commencez doucement avec quelques clients internes et testez les choses un client à la fois".

Le KYC et l'onboarding sont au cœur de tout bureau de gestion de patrimoine. Il s'agit d'un ensemble de tâches critiques qui sont trop importantes pour qu'on les laisse traîner. Contactez-nous dès aujourd'hui pour que les vôtres soient plus rapides, automatiques et exemptes d'erreurs.

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Technologie et efficacité dans la gestion de patrimoine

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À mon avis, un portefeuille correctement diversifié doit donc être suffisamment exposé à différentes catégories d'actifs pour pouvoir résister à un large éventail de perturbations du marché. En général, il s'agit d'un événement négatif ou positif... qui affecte différemment les différentes classes d'actifs. En plaçant vos œufs dans différents paniers, vous serez donc bien protégé contre les risques majeurs. Par exemple, s'il y a un changement sur le marché du logement... en étant exposé à ce marché, vous ne manquerez pas l'occasion de gagner de l'argent. Mais s'il s'agit de quelque chose de négatif, vous n'allez pas non plus perdre tout votre argent s'il était entièrement investi dans le marché du logement, par exemple. Ainsi, à un niveau élevé, un portefeuille correctement diversifié devrait croître dans un marché en croissance et ne pas risquer de subir des pertes importantes dans un marché en déclin.
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Vous avez également posé la question d'un portefeuille efficacement diversifié, et je dirais qu'il s'agit d'un portefeuille qui permet d'atteindre ces objectifs avec un minimum de positions différentes. Il y a beaucoup de bonnes raisons d'avoir moins de positions dans votre portefeuille. Un portefeuille moins complexe est plus facile à rééquilibrer et à administrer. Chaque fois qu'une partie de votre portefeuille augmente ou diminue, vous devrez le rééquilibrer légèrement pour vous assurer qu'il conserve la bonne répartition.
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Il y a un compromis entre une diversification complète et une diversification efficace. Si vous étiez complètement diversifié, vous auriez un segment proportionnel d'absolument tout ce dans quoi vous pourriez investir, comme des actions de contrats à terme sur l'huile de palme ou quelque chose comme ça. Je ne pense pas que tout le monde devrait avoir des contrats à terme sur l'huile de palme dans son portefeuille, mais je ne suis pas un gestionnaire de patrimoine. Je pense que cela dépend de votre portefeuille et de sa taille (le Régime de pensions du Canada contient probablement une proportion de contrats à terme sur l'huile de palme). Vous devrez parler à votre conseiller et choisir le degré de complexité qui convient à votre portefeuille.
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CN : Prenons un peu de recul - à quoi ressemble un portefeuille type et est-ce que cela a changé avec le temps ?
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RB: Oui, je ne suis pas tout à fait sûr de ce à quoi ressemble un portefeuille type de nos jours parce qu'il a en fait beaucoup changé avec le temps. Je pense que la sagesse populaire voulait que le portefeuille équilibré classique soit composé de 60 % d'actions publiques et de 40 % d'obligations. Aujourd'hui, c'est de l'histoire ancienne. La plupart des gens diraient que la part des obligations devrait être beaucoup plus faible à l'heure où les taux d'intérêt n'ont jamais été aussi bas. Aujourd'hui, c'est le portefeuille d'actions qui est à l'origine de la majeure partie de la croissance. Je pense qu'un portefeuille bien diversifié à l'ère moderne devrait absolument inclure une exposition à toutes sortes d'actifs alternatifs (qui ne sont même pas vraiment alternatifs mais qui sortent quand même du cadre traditionnel). Vous savez que j'ai mentionné l'immobilier, les sociétés privées, peut-être par exemple les matières premières ou d'autres types d'investissements. Je pense donc qu'il y a beaucoup de choses dans lesquelles vous pouvez investir et votre conseiller peut vous guider sur ce qui est approprié pour vous.
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CN : Oui, c'est tout à fait logique. En parlant d'investissements alternatifs, nous avons beaucoup entendu parler cette année des GSE, des investissements à impact, des investissements alternatifs... pensez-vous qu'il y a plus d'appétit aujourd'hui pour ces types d'investissements qu'au cours des dix dernières années ?
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RB: Oui, c'est un sujet qui me tient à cœur, car j'ai déjà lancé une société d'investissement à impact. Il y a eu une augmentation considérable de l'intérêt. Je pense que lorsque j'ai créé ma précédente société, nous nous adressions à de grands gestionnaires de patrimoine qui nous disaient : "Nous avons du mal à saisir les premières idées". Par exemple, nous n'incluions pas les fabricants d'armes à feu ou les fabricants de tabac. Aujourd'hui, ces mêmes entreprises lancent des portefeuilles à impact et les commercialisent de manière agressive. Il s'agit d'une véritable industrie, et de nombreuses études et données montrent que l'investissement ESG ou d'impact peut égaler ou surpasser les investissements non liés à l'impact. Je pense donc qu'il s'agit d'une part importante du marché aujourd'hui. Cela dit, l'un des moteurs de cette évolution est l'intérêt qu'elle suscite chez les gens. Je pense que l'une des histoires du secteur de l'investissement a été la personnalisation. Les portefeuilles des gens sont adaptés à leurs besoins et à leur situation. L'investissement d'impact en fait partie. Les gens sont des écologistes, mais une institution n'est pas un écologiste. Elle ne vit pas et ne respire pas l'impact sur l'environnement comme le fait un individu. La personne qui est active au sein de la Fondation David Suzuki, par exemple, sera active en tant qu'investisseur d'impact, et c'est tout à fait approprié.

À la recherche de l'efficacité :

La technologie au service de la dématérialisation des processus de gestion de patrimoine

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C'est une excellente question. Je pense qu'il y a beaucoup d'avantages et que l'on gagne beaucoup avec une plateforme automatisée. Pour moi, c'est beaucoup plus facile à gérer. J'ai une partie de mon argent dans l'une de ces plateformes et je n'y pense presque pas. Il est rééquilibré en permanence. Les coûts sont beaucoup plus faibles en termes de ratio de dépenses pour le même type de rééquilibrage. Encore une fois, il vous manque beaucoup de choses, mais pour un simple rééquilibrage mécanique du portefeuille, vous bénéficiez d'un avantage considérable. Je dirais que les deux autres avantages sont les rapports à la minute près, de sorte que vous avez toujours cette connexion où vous pouvez voir votre position, voir comment votre portefeuille s'est comporté historiquement. Et enfin, c'est un avantage pour moi et pour tous ceux qui n'aiment pas faire les impôts, mais en général, ils s'occupent de vos formulaires d'impôts pour vous, et vous obtenez des formulaires d'impôts beaucoup plus simples.
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CN : Parlons donc de l'autre côté de la médaille... quels sont les risques de ne pas avoir un professionnel expérimenté pour gérer votre argent ?
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RB: Je ne formulerais pas exactement la question de cette façon. Il s'agit plutôt de savoir quels sont les avantages d'avoir un vrai gestionnaire de patrimoine. Certains des clients des sociétés de robo-conseil ne sont peut-être même pas conscients de ce qu'ils perdent. Un gestionnaire de patrimoine ne se contente pas d'équilibrer vos actions et vos obligations, c'est en quelque sorte le niveau mécanique le plus bas de ce que vous obtenez d'un gestionnaire de patrimoine. En réalité, il est le conseiller de votre vie. Il est intimement lié à vous parce que vous pensez à la planification de votre retraite, à la planification des études de vos enfants, au moment opportun pour acheter une maison et à la souscription d'une assurance-vie, par exemple. Un conseiller peut vous aider à prendre toutes ces décisions et vous mettre en contact avec des prestataires de services tels qu'un courtier en hypothèques lorsque vous en avez besoin. Je pense donc qu'il est très utile d'avoir un de ces conseillers, en particulier lorsque vous arrivez à un stade de votre vie où ce type de services est davantage axé sur le long terme et où vos circonstances de vie sont beaucoup plus critiques.
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CN : Il y a clairement des avantages et des inconvénients et deux versions de l'histoire selon la personne à qui l'on s'adresse. Mais pensez-vous que les plateformes que nous voyons émerger comme Qtrade, Wealthsimple et toutes les autres deviendront un jour un statu quo ?
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RB: Oui, je le pense. Je pense que, de la même manière que nous utilisons des plateformes en ligne pour tout automatiser (je ne me souviens pas de la dernière fois où j'ai voyagé, par exemple), tout ce que vous allez essayer de faire avec votre argent va être automatisé, et il sera approprié de le confier à l'une de ces plateformes. En particulier, pour la plupart des personnes au début de leur vie qui ont peu d'actifs à gérer, pas beaucoup de complexité, pas de circonstances familiales personnelles très étendues, il sera très judicieux de laisser un robot à faible coût s'en occuper. Mais à un moment donné, les circonstances de la vie vont devenir plus complexes et vous allez vous marier, ou peut-être pas, ou vous pouvez avoir d'autres objectifs pour lesquels vous pourriez avoir besoin de conseils et à ce moment-là, il peut être judicieux soit de compléter la partie robo-conseil de votre portefeuille, soit de passer à une vision plus holistique de la gestion de patrimoine.
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CN : Merci beaucoup Raph, ces réponses étaient excellentes. C'est toujours très instructif de discuter avec vous, alors merci d'avoir partagé ces réponses avec nous aujourd'hui.
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RB: C'est un plaisir.

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