Saviez-vous que novembre est le mois de la littératie financière au Canada ? Cette année, nous montons sur scène pour parler de la gestion de patrimoine au Canada, de la diversification des portefeuilles, de l'investissement humain par rapport à l'investissement automatique et de la façon dont les conseillers peuvent établir la confiance avec les nouveaux investisseurs. En tant que jeune entreprise de fintech, Mako pense qu'il est essentiel que les conseillers et les investisseurs aient accès à la technologie pour leur faciliter la vie, améliorer leur expérience et les aider à se sentir en confiance dans un paysage financier et technologique en constante évolution. Que signifie renforcer la confiance et améliorer les connaissances en matière de finances ? Cela signifie démêler des sujets complexes et les expliquer avec le moins de jargon possible. Cette année, nous célébrons le mois de la littératie financière en abordant certains des sujets les plus brûlants auxquels sont confrontés les professionnels du patrimoine et les investisseurs aujourd'hui.
La richesse du Canada s'accroît. Il y a plus d'argent, plus d'investisseurs, plus d'opportunités et plus de professionnels de la gestion de patrimoine qui travaillent à rassembler tout cela que jamais auparavant. Nous avons entrepris de résumer l'état de la gestion de patrimoine au Canada, en présentant quelques statistiques clés dans notre vidéo ci-dessous :
Bonjour, je m'appelle Chandal et je suis le vice-président du marketing et de la communication chez Mako Fintech. Dans le cadre du Mois de la littératie financière, nous posons la question suivante : Quel est l'état actuel de la gestion de patrimoine au Canada ? Pour répondre à cette question, nous allons passer en revue huit statistiques clés.
Je suis Chandal, au nom de Mako Fintech, et je vous souhaite la prospérité en 2022 et au-delà. Merci d'avoir regardé !
Sources incluses dans cette section :
Il n'existe pas de portefeuille parfait. En fait, le choix des produits d'investissement inclus dans un portefeuille donné est un processus de décision très personnel. Un portefeuille diversifié signifie que les investisseurs ont accès à une variété de produits d'investissement, ce qui renforce leur capacité à générer un rendement en ne dépendant pas trop d'une stratégie ou d'un produit d'investissement ou d'un autre. Il y a beaucoup de choses à prendre en compte pour créer un portefeuille efficace, et ces considérations peuvent changer en fonction de la personne à qui l'on s'adresse. De nos jours, nombreux sont ceux qui investissent pour obtenir plus qu'un rendement, et l'intérêt pour l'investissement d'impact, les ESG et bien d'autres choses encore s'est accru. Nous avons rencontré notre président-directeur général, Raphael Bouskila, pour discuter de la diversification efficace des portefeuilles. Écoutez l'interview audio ou consultez la transcription intégrale ci-dessous :
CN : Chandal Nolasco da Silva, au nom de Mako Fintech, et Raphael Bouskila, notre président-directeur général. Nous allons parler de la diversification des portefeuilles dans le cadre du mois de la littératie financière au Canada et nous allons répondre ensemble à trois questions, alors commençons. D'accord Raph, question 1, à votre avis, qu'est-ce que cela signifie d'avoir un portefeuille diversifié de manière efficace et efficiente ?
RB : Merci Chandal, j'apprécie. Je ne suis pas un gestionnaire de patrimoine. J'ai été courtier en valeurs mobilières et responsable de la conformité, et j'ai donc dû apprendre les réponses à ces questions. J'ai évidemment mon propre argent [investi] et je travaille avec de nombreux gestionnaires de patrimoine, mais vous savez, toutes ces réponses sont en quelque sorte rejetées par le fait que je ne suis pas un gestionnaire de patrimoine professionnel.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les ESG, nous sommes tombés sur cette interview utile d'Investment Executive, ou vous pouvez consulter le guide complet de Wealth Management Canada sur les ESG ici.
Feriez-vous confiance à un algorithme pour gérer votre argent ? Des millions de personnes le font déjà grâce à des plateformes numériques axées sur le consommateur, telles que Wealth Simple, QTrade et bien d'autres. Le paysage de l'investissement est devenu très dynamique et EY décrit bien l'état actuel des choses ici :
"Les gestionnaires de patrimoine et d'actifs vivent une période de changement exponentiel. Les perturbateurs FinTech continuent de modifier les règles, les nouveaux investisseurs n'affluent pas vers les anciens canaux et la pression sur les coûts est implacable. Des données et de l'IA aux plateformes technologiques et aux partenaires, les questions n'ont jamais été aussi importantes et les enjeux n'ont jamais été aussi élevés."
Pour comprendre les avantages et les inconvénients des plateformes algorithmiques par rapport à la collaboration avec un professionnel de la finance expérimenté, nous nous sommes entretenus avec Raphael Bouskila, président-directeur général de Mako. Écoutez l'interview audio ou consultez la transcription complète ci-dessous :
CN : Dans ce segment, nous parlons de l'investissement humain par rapport à l'investissement machine, un sujet qui nous tient à cœur. Nous allons donc poser trois questions sur ce sujet et Raph, j'ai hâte d'entendre vos réponses. Ok, donc question 1, quels sont les avantages des plateformes en ligne et algorithmiques qui s'occupent de l'investissement pour vous ?
RB : Bonjour Chandal, merci de m'avoir consacré du temps. Je vous remercie. Nous ne sommes pas nous-mêmes dans l'espace de robo-conseil. Chez Mako, nous avons de nombreux clients que nous aidons grâce à notre technologie à devenir meilleurs et plus efficaces, donc nous connaissons un peu le sujet. Étant moi-même client de certaines de ces entreprises, j'ai une certaine expérience personnelle, mais il s'agit simplement de donner un peu d'avertissement à mes réponses dans ce segment.
Avec l'émergence de nouvelles méthodes d'investissement et de nouveaux types de technologie, les conseillers tentent de suivre les préférences des nouveaux investisseurs. Nous définissons le terme "nouveau" comme la description globale des investisseurs jeunes, du millénaire et/ou de la génération Z - un groupe démographique qui préfère les expériences technologiques sans friction. Les conseillers qui tentent d'attirer ce type d'investisseurs doivent réfléchir à l'expérience qu'ils offrent et à la manière dont ils vont instaurer la confiance avec cette nouvelle génération. Nous nous sommes tournés vers notre communauté de conseillers pour savoir comment gagner la confiance des nouveaux investisseurs. Pour commencer, écoutons Sébastien St-Hilaire, élu l'un des meilleurs conseillers en gestion de patrimoine au Canada en 2021 :
"Si vous voulez gagner la confiance des nouveaux et jeunes investisseurs, vous devez, selon moi, prêter attention à ces trois points :
Faites un effort supplémentaire. Les nouveaux investisseurs peuvent ne pas avoir les connaissances financières ou la maturité financière nécessaires pour éviter les pièges de l'investissement. En revanche, ils savent comment s'informer, ils sont à l'aise avec la technologie et disposent d'une quantité infinie d'informations leur permettant de faire leur propre éducation financière. Là où les conseillers doivent se démarquer, c'est en faisant un effort supplémentaire au moment opportun. Là où l'internet, la machine ou le robot ne peuvent vous concurrencer. Le moment viendra où vous devrez faire la différence dans la vie financière du nouvel investisseur. Si vous ratez votre chance, ce sera un rendez-vous manqué et un adieu.
Transparence et gestion. De même, les investisseurs ont accès à presque toutes les informations pour comprendre et valider les faits et les arguments des conseillers en investissement. Il faut être capable de jouer cartes sur table avec les nouveaux investisseurs. Connaître son produit est essentiel à notre travail, mais expliquer le produit de manière transparente au client est le plus important. Cela va bien au-delà de l'explication des frais. Vous devez être en mesure d'expliquer ce que le portefeuille d'investissement comprendra et les raisons d'inclure ou de choisir vos entreprises dans le portefeuille. La théorie de l'agence est dépassée pour le nouvel investisseur. Ils veulent connaître l'impact environnemental et social des entreprises sur leur communauté. Gagner de l'argent, c'est bien, mais faire du bien, c'est génial.
La légitimité. Fondamentalement, si vous voulez gagner la confiance de nouveaux investisseurs, vous devez être en mesure de les comprendre et de connaître leurs défis, leurs craintes et leurs ambitions. Vous ne pouvez pas vous aider si vous ne restez pas jeune dans votre tête, si vous ne maintenez pas des liens forts et si vous n'êtes pas présent dans cette communauté. Si vous restez jeune et entretenez des relations avec eux, vous gagnerez le respect et la légitimité nécessaires pour gagner leur confiance. Le conseiller financier expérimenté ne gagnera jamais la confiance des nouveaux investisseurs s'il entre dans une dynamique de pouvoir ou de force. Il faut entrer dans une relation d'égal à égal avec le nouvel investisseur".
"D'après mon expérience, le facteur le plus important pour établir la confiance avec les nouveaux investisseurs est d'être authentique et transparent dans votre communication. De nos jours, les investisseurs disposent d'une surabondance d'informations. Pour se démarquer et établir un lien avec les clients, il faut donc envoyer des messages clairs, authentiques et concis.
"Les nouveaux investisseurs peuvent ne pas savoir ce qu'ils peuvent attendre d'un conseiller ou hésiter face aux risques potentiels de l'investissement. Il est important d'avoir une discussion transparente sur la situation et les objectifs de l'investisseur, car cela aidera les conseillers à fournir des suggestions pertinentes et à identifier les zones d'incertitude. Prenez le temps de discuter de vos préoccupations et d'expliquer les points sur lesquels l'investisseur a des doutes, notamment la relation qu'il entretiendra avec un conseiller ou une société, les normes du secteur que nous suivons, les ressources disponibles, les raisons pour lesquelles nous recueillons certaines informations, les titres dans lesquels il investit, les caractéristiques des comptes qu'il ouvre ou les implications fiscales potentielles de ses décisions."
Nous ne connaissons pas Tony, mais nous avons pensé que cette citation sur la technologie était parfaite pour conclure notre section sur la façon dont les conseillers peuvent établir la confiance avec les nouveaux investisseurs. Dans son article paru dans Forbes, Tony déclare :
" (...) de nombreuses néobanques cherchent à se développer rapidement et à gagner le plus de clients possible en un minimum de temps. Les nouvelles technologies - l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique et le suivi des comportements et des transactions - sont des pistes pour instaurer la confiance et lutter contre la fraude."
Crédits d'image
Image principale : Unsplash/Towfiqubarbhuiya
Chandal est la vice-présidente du marketing et de la communication de Mako. C'est une dirigeante dévouée qui a passé une décennie à créer des campagnes de marketing de contenu et de référencement B2B SaaS reconnues.
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