Supprimer le manuel de la gestion de patrimoineLa société Mako Fintech a été créée à partir d'une technologie inexploitée et d'une demande de marché refoulée. Ce qui a commencé comme une plateforme d'agence de transfert en ligne conforme s'est aujourd'hui transformé en une architecture d'automatisation qui peut être configurée pour presque tous ceux qui travaillent dans la gestion de patrimoine.
Raphael Bouskila, fondateur et président de Mako Fintech, "a toujours été un technicien". Il n'a cependant pas commencé sa carrière dans la finance. Il a d'abord étudié la physique et l'électrotechnique à l'université de Toronto, avant d'entreprendre un doctorat en ingénierie des lasers à l'université McGill, désireux de faire la différence dans le monde. Aujourd'hui, il en est à sa deuxième création d'entreprise réussie et c'est exactement ce qu'il fait.
Après avoir quitté le monde universitaire, Raphael a commencé à travailler dans une société de capital-risque en tant que spécialiste de la technologie, en effectuant des vérifications techniques préalables sur diverses start-ups "vertes". C'est ainsi qu'il a été confronté pour la première fois à l'entrepreneuriat et à la gestion d'entreprise. De par sa position dans l'entreprise, il a acquis une expérience inestimable en voyant de nombreux plans d'affaires différents, en comprenant lesquels ont démarré, lesquels n'ont pas démarré, et pourquoi. Une nouvelle idée a commencé à germer.
À l'époque, il y avait une lacune évidente dans le financement du déploiement dans l'espace existant des technologies propres. Un collègue de Raphael au sein de la société de capital-risque avait identifié la même opportunité que lui, et ils ont tous deux estimé que c'était tout simplement trop convaincant pour ne pas le faire. Ils ont quitté l'entreprise et ont lancé CoPower, une société d'investissement à impact social. C'est à CoPower qu'est née la technologie de Mako Fintech.
Inspirée par le mouvement de crowdfunding, la vision de CoPower était de mettre les investissements verts à la portée de tous. En réalité, cela signifiait construire des produits d'investissement verts et les vendre en ligne. Comme CoPower était un courtier et un fabricant de titres enregistrés, elle devait se conformer à une lourde charge réglementaire. Grâce à son expérience dans le domaine de la technologie, Raphael a pu constater qu'une grande partie de ces processus pouvait être automatisée. Tout, depuis les dépôts et les formulaires jusqu'à l'accompagnement des clients tout au long du processus d'intégration. L'automatisation des processus d'investissement en ligne, dans une optique "cloud-first", n'avait pas encore été réalisée à l'époque, et il n'existait pas sur le marché de systèmes tels que la solution actuelle de Mako, dont ils pouvaient obtenir la licence. Tout cela se passait au milieu des années 2010 et, dans le même temps, de nouvelles normes émergeaient parmi les régulateurs financiers mondiaux. Les signatures électroniques venaient tout juste d'être acceptées et, au Canada, le FINTRAC venait de publier une réglementation sur la vérification de l'identité à distance. Ces nouvelles directives avaient le potentiel de libérer les gestionnaires d'actifs et de patrimoine de leur dépendance malsaine à l'égard du papier et ont créé pour CoPower l'opportunité de construire cette technologie au bon endroit et au bon moment.
CoPower a été le premier au Canada à commercialiser des titres destinés aux particuliers, en utilisant l'une des nouvelles exemptions de crowdfunding directement en ligne, dans le respect des règles. En dehors de l'espace d'investissement, la technologie que CoPower développait pour soutenir tous ses processus n'était pas inconnue, mais son application dans ce contexte était tout à fait nouvelle. Un peu plus de cinq ans plus tard, CoPower a été rachetée par une grande institution financière.
Même si Raph pensait avoir laissé CoPower derrière lui, la question n'a cessé de se poser. Les investisseurs qui travaillaient avec CoPower à l'époque où Raph dirigeait l'entreprise souhaitaient souvent obtenir une marque blanche et une licence pour la plateforme technologique. À l'époque, la réponse était négative, car la plateforme avait été conçue spécialement pour les investissements à impact de CoPower. Mais plus d'autres gestionnaires de patrimoine et d'investissement évoquaient la technologie de CoPower après coup, plus il devenait logique de la reconstruire et de la réorienter sous un nouveau nom. Mako Fintech est née, et ses clients se sont engagés à utiliser le produit avant même qu'il ne soit incorporé.
Au départ, la société était un agent de transfert enregistré. Depuis qu'il travaille à CoPower, Raphael s'occupe de la tenue des registres des détenteurs d'unités et, au début, c'est ce que Mako est censée faire. Raphael a estimé qu'il pouvait mieux servir ce marché, mais il était évident qu'il fallait intégrer davantage le système de tenue des registres. Les gestionnaires d'investissement voulaient un système dans lequel le client (l'investisseur) pourrait remplir un formulaire d'accueil (KYC), puis souscrire à un investissement et tout fonctionnerait automatiquement, y compris l'émission de l'investissement et la mise à jour des livres comptables. Ce qu'il fallait, c'était un système intégré où tout pouvait fonctionner ensemble.
Avec seulement 3 employés à l'époque, dans un petit bureau près de la maison de Raphaël, Mako a entrepris de construire cette fonction KYC. Ce qu'ils ont créé s'est avéré être bien plus que cela. La plateforme qu'ils avaient construite et ses fonctions de manipulation de formulaires étaient si agiles que l'équipe a pu s'attaquer à une opportunité de marché beaucoup plus importante - l'automatisation de la gestion de patrimoine. Soudain, Mako s'est retrouvée dans une position unique, capable d'automatiser et de numériser tous les types de flux de travail et de formulaires de gestion de patrimoine en toute conformité, et d'offrir cela à une fraction du coût des acteurs de l'entreprise qui développaient des solutions similaires pour les institutions financières. Cette position sur le marché, rendue possible par l'architecture modulaire et l'innovation, était révolutionnaire. Les nouveaux clients ont immédiatement compris la valeur de la solution.
Ce qui avait commencé comme une plateforme d'agence de transfert en ligne conforme s'est transformé en une architecture d'automatisation pouvant être configurée pour presque tous ceux qui travaillent dans la gestion de patrimoine. À partir de là, les choses ont évolué rapidement. Lorsqu'il s'agit de créer une entreprise à partir de zéro, "la deuxième fois est beaucoup plus facile", déclare Raphael. "Je savais exactement ce que je faisais, alors je l'ai fait". Depuis le premier jour d'activité en 2019, il n'y a pas eu de répit. Après avoir fait pivoter le produit au cours de la première année, l'entreprise a déménagé dans le premier pôle fintech de Montréal, officiellement appelé FinTech Station. Elle a entrepris un audit complet des contrôles des systèmes et de l'organisation (SOC) en 2020 avec Deloitte. Puis la pandémie a frappé, faisant de Mako une entreprise à distance d'abord, alors que l'embauche et la croissance explosaient.
Actuellement, l'entreprise se concentre sur l'exécution, l'amélioration continue du produit Mako et le maintien de relations solides avec ses clients et partenaires à travers le Canada. Ce que les clients apprécient le plus, c'est que l'équipe de Mako conçoit des solutions d'automatisation autour de leurs processus actuels de gestion de patrimoine, et non l'inverse. Raphael espère que dans cinq ans, Mako sera au moins une petite partie de la formidable opportunité de sortir la finance de l'ère du papier. Il souhaite contribuer de manière significative à faire de la gestion de patrimoine une expérience moderne, basée sur le cloud, et pas seulement au Canada.
Si les solutions d'automatisation relèvent souvent de la magie, M. Raphael explique que l'équipe a réussi en se concentrant sur l'expérience client et l'excellence du produit. "Avant tout, nous nous engageons à offrir la meilleure expérience possible à tous ceux qui travaillent avec nous. Nous ne sommes pas là pour le court terme, nous ne sommes pas là pour faire de l'argent, nous sommes vraiment là pour apporter de la joie dans la vie de nos clients et leur permettre d'avoir la meilleure expérience possible dans leur travail".
Crédits d'image
Image principale : Unplash/ Paul Calescu
Chandal est la vice-présidente du marketing et de la communication de Mako. C'est une dirigeante dévouée qui a passé une décennie à créer des campagnes de marketing de contenu et de référencement B2B SaaS reconnues.
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