Le 6e Sommet canadien de la technologie (SFC), organisé par Framework Venture Partners avec BDC et MARS, a reçu un nombre record de participants virtuels. Du 23 au 25 mars, 600 passionnés de finance venus de tout le pays se sont réunis pour apprendre des institutions, des investisseurs, des experts en finance, des entreprises en démarrage prospères, des coachs en vente et même des ressources internationales en vue d'une expansion géographique, et pour établir des liens avec eux. L'accent étant mis sur la reprise économique au Canada, il était extrêmement impressionnant de voir que des sujets importants comme la diversité occupaient également le devant de la scène. Bien que ce billet ne puisse pas tout couvrir, nous avons rassemblé ci-dessous les principales conclusions du Sommet canadien de la fintech pour tous ceux qui n'ont pas eu la chance d'y participer.
Titre de la session : Après l'hiver
Présentateur : Benjamin Tal, économiste en chef adjoint, CIBC
Benjamin Tal, de la CIBC, a fait une présentation opportune et perspicace sur la reprise économique au Canada, où, comme dans de nombreuses régions, c'est le secteur des services qui a été le plus durement touché. Il a souligné qu'habituellement, une récession touche d'abord les biens, puis le marché des services, mais que cette pandémie a créé l'effet inverse. Les biens se portent plutôt bien, mais c'est le secteur des services qui a été le plus touché. Si l'on considère uniquement les salaires, tous les emplois perdus concernaient des professions peu rémunérées, et les emplois bien rémunérés ont en fait augmenté depuis le début de la crise.
Le gouvernement du Canada a fait beaucoup pour aider, injectant 7 dollars dans l'économie pour chaque dollar de baisse des salaires. Bien que de nombreuses personnes aient perdu leur emploi et leur entreprise, le secteur des services est bien placé pour se redresser. En tant qu'industrie, il est plus flexible. Par exemple, il est beaucoup plus facile d'ouvrir ou de rouvrir un restaurant que d'ouvrir une usine de fabrication, a fait remarquer M. Benjamin. De plus, les Canadiens sont extrêmement impatients de retrouver les services qui leur manquent et font des réserves de liquidités en attendant. On observe une augmentation de l'épargne passive : les particuliers détiennent plus de 100 milliards d'euros de liquidités supplémentaires, et les entreprises 100 milliards d'euros supplémentaires.
Avec la réouverture des secteurs d'activité, les Canadiens sont très susceptibles de dépenser leur argent dans les services, exactement là où les emplois sont nécessaires. Cette demande refoulée, combinée à l'épargne des particuliers et des entreprises, est la recette d'une accélération de l'activité économique dans le secteur des services ou, en d'autres termes, d'une reprise rapide. Benjamin prévoit une croissance économique importante au Canada et aux États-Unis au cours du second semestre de l'année.
Titre de la session : The Future Looks Bright - The growing shift in Fintech Market Capitalization
Présentateur : Denny Boyle, directeur général de Fintech, Silicon Valley Bank
Selon Denny Boyle, de la Silicon Valley Bank, si le COVID avait frappé il y a 5 à 10 ans sans les progrès réalisés jusqu'à présent dans le domaine de la fintech, l'impact aurait été beaucoup plus radical. En effet, la fintech s'étend à de nombreux secteurs existants, des paiements à l'assurance, en passant par l'immobilier, les néo-banques, la technologie patrimoniale et les prêts. Ce que beaucoup ne réalisent pas, c'est que la fintech soutient d'autres industries. Par exemple, des entreprises comme DoorDash s'appuient sur une infrastructure fintech qui rend la croissance possible, mais nous considérons cette entreprise comme un simple service de livraison de nourriture. La fintech permet à d'autres secteurs d'opérer à distance, ce qui a été fondamental pour leur croissance. Le secteur de la fintech lui-même est aujourd'hui plus que jamais en plein essor. Selon Denny, les services financiers se sont démocratisés comme jamais auparavant, et c'est dans l'infrastructure fintech qu'il a vu le plus d'investissements au cours des six derniers mois.
Titre de la session : The Good, the Bad and the Ugly - An Exploration of the Canadian Venture Capital Ecosystem from a Diversity, Inclusion and Equity perspective
Présentateurs :
Michelle Scarborough, Managing Partner, Strategic Investments and Women in Technology Venture Fund, BDC Capital
Derrick Raphael, Managing Director, Northwestern Mutual Black Founder Accelerator
Michelle Scarborough de BDC et Derrick Raphael du Northwestern Mutual Black Founder Accelerator se sont réunis le premier jour du Fintech Summit pour une discussion importante sur la diversité. Ils ont souligné que seulement 5 % des entreprises technologiques canadiennes ont une femme comme fondatrice ou PDG, et qu'il n'y a que 8 % des partenaires de capital-risque qui sont noirs ou autochtones. Si l'on décompose cette dernière statistique en fonction de l'origine ethnique, les disparités sont encore plus marquées. Face à une représentation aussi faible, de nombreux chefs d'entreprise s'efforcent d'accroître la diversité, comme ils l'affirment.
Pour passer à l'action, la discussion a porté sur les outils émergents qui éliminent les préjugés inconscients. Bien que ces outils doivent encore être explorés et testés, l'équipe de Michelle les met déjà en pratique. La BDC a fait appel à Diversio pour analyser son propre portefeuille. À la suite de l'audit de Diversio, la BDC a reçu un score de diversité et a été positionnée dans une matrice de diversité pour voir où elle se situait par rapport aux autres. Michelle a encouragé d'autres entreprises à faire de même.
Derrick pense qu'il y a deux paramètres importants que les entreprises doivent prendre en compte. Le premier est celui des dépenses. Selon lui, il est important de demander simplement combien d'argent une entreprise consacre à ses initiatives visant à obtenir une plus grande représentation des femmes et des minorités visibles. Bien qu'il ne décourage pas les conversations, il estime qu'il faut des fonds - et chaque entreprise au Canada a les moyens d'investir dans le changement. Le deuxième paramètre est la volonté. Il conseille aux cadres supérieurs d'avoir l'intention de conduire le changement culturel à l'intérieur de l'entreprise. Il les encourage également à réfléchir au niveau de représentation des minorités visibles et des femmes. Par exemple, si 10 % du personnel d'une entreprise s'identifie à des minorités visibles, mais qu'ils occupent tous des postes subalternes, l'entreprise devrait repenser sa façon d'opérer le changement et promouvoir les employés à l'interne. Dans l'ensemble, le secteur financier canadien commence à voir des changements au niveau local, mais un changement culturel plus important est nécessaire et requiert l'adhésion de tous.
Titre de la séance : Unblocking Blockchain : How Canada can Lead the Digital Asset Revolution (Débloquer la blockchain : comment le Canada peut mener la révolution des actifs numériques)
Présentateur : Jerome Dwight, cadre supérieur de la croissance et de l'exploitation, Brane Capital
Les crypto-monnaies sont désormais utilisées par certaines des plus grandes marques mondiales, comme Tesla, Walmart et même l'Unicef. PayPal et Visa les ont intégrées à leurs plateformes et infrastructures de prêt, ce qui fait dire à Jerome Dwight de Brane Capital que la blockchain et les crypto-monnaies sont là pour durer. Il pense que le Canada a l'occasion de mener la révolution cryptographique. Lors de la crise financière de 2008, il affirme que le Canada a mené la reprise en donnant aux Canadiens l'accès aux classes d'actifs à la croissance la plus rapide. Il pense que le Canada a aujourd'hui la possibilité de faire de même en reconnaissant les crypto-monnaies comme une nouvelle classe d'actifs et en recadrant les réglementations qui s'y rapportent. En fait, Jerome affirme qu'il est urgent que les régulateurs interviennent pour que les consommateurs puissent gagner ou maintenir leur confiance dans le marché. Pour protéger les investisseurs canadiens et tirer parti de cette opportunité générationnelle, Jerome affirme que la fintech, les institutions financières et le gouvernement canadien doivent s'unir pour exploiter la puissance de la blockchain.
Titre de la session : Paytm's Journey from Payments to Financial Services
Présentateur : Harinder Takhar, PDG, Paytm Labs
Paytm ouvre des comptes bancaires en 1 à 2 minutes et accorde à ses utilisateurs une carte de débit immédiatement en ligne. Paytm compte aujourd'hui plus de 63 millions de comptes bancaires, soit plus que n'importe quelle autre banque en Inde. Grâce à la puissance de la technologie, Harinder explique qu'ils ont pu tirer parti d'un nouveau type de résolution de problèmes. La plupart de leurs clients n'avaient pas de compte bancaire auparavant, car dans les régions reculées de l'Inde, cela ne vaut pas la peine d'avoir une succursale physique. Le succès de Paytm crée un nouveau précédent pour la banque numérique, et des applications pratiques sont nécessaires dans les régions isolées, et pas seulement en Inde.
Titre de la session : Vidéo personnalisée : Driving Digital Acceleration and Authentic Client Relationships
Présentateur : Steve Taylor, PDG, BlueRush
Steve Taylor, de BlueRush, a présenté un produit vidéo personnalisé appelé "Individeo", qui peut être déployé dans les courriels, les applications, etc. Ces vidéos sont envoyées aux consommateurs pour leur délivrer des messages personnalisés, pertinents et contextuels, ce qui explique leur efficacité. En fait, un grand nombre d'institutions financières utilisent déjà le marketing vidéo personnalisé pour atteindre leurs objectifs.
AFP Habitat a eu beaucoup de succès en utilisant Individeo avec ses clients. Environ 70 % des clients à qui ils l'envoient regardent leur vidéo de 90 secondes, et parmi eux, 60 % sont susceptibles d'augmenter leur cotisation de retraite :
Au lieu de se contenter de relevés papier, textuels ou électroniques, ils proposent à leurs clients des vidéos personnalisées sur les performances de leur épargne et de leurs cotisations, ainsi que la possibilité d'interagir avec la vidéo. Voici un exemple de la fonction interactive de la vidéo qui demande aux clients de combien ils pensent avoir besoin pour prendre leur retraite :
En fonction de la réponse donnée, le client obtiendra différents résultats visuels comme celui-ci :
L'augmentation de l'engagement est révélatrice. La vidéo personnalisée fonctionne dans la banque de détail. Steve nous a quittés sur un puissant appel à l'action : "Je peux vous donner une minute avec vos clients, que voulez-vous faire de cette minute ?"
Titre de la session : Une aventure professionnelle : Comment ajouter de la valeur à chaque étape des deux côtés de la table
Présentateurs :
Joanne Bradford, Growth Operating Executive, Investor Former SoFi, Pinterest, Microsoft
Peter Misek, Founding Partner, Framework Venture Partners
Joanne Bradford et Peter Misek se sont réunis pour une discussion au coin du feu sur tous les sujets, du réseautage à la qualité de membre d'un conseil d'administration. La grande majorité des entreprises avec lesquelles Peter interagit et les fondateurs avec lesquels il s'entretient constatent que leurs conseils d'administration sont non seulement dysfonctionnels, mais aussi destructeurs. Ils ont donné des conseils directs aux sociétés de capital-risque et à tous ceux qui siègent à un conseil d'administration, où qu'ils soient :
Titre de la session : Vigilance innovante : Construire la confiance et la sécurité dans la nouvelle économie numérique
Présentateur : Steve Munford, PDG, Trulioo
La pandémie a entraîné un passage du jour au lendemain à des opérations 100 % numériques pour de nombreuses industries, ce qui a notamment conduit à la démocratisation des produits financiers dans la gestion de patrimoine, explique Steve Munford, PDG de Trulioo. Son objectif est de vérifier l'identité numérique, ce qui peut aider les fintechs et leurs clients à obtenir un avantage concurrentiel. Cependant, la complexité de l'accueil des clients et de la vérification de l'identité s'accroît à mesure que l'on s'internationalise.
Trulioo est capable de relier tous les points pour appliquer la bonne friction là où c'est nécessaire autour de l'onboarding numérique. Par exemple, le système doit prendre en compte des complexités telles qu'une personne déclarant qu'elle est canadienne mais qu'elle possède une adresse IP américaine.
La génération actuelle de clients s'attend à ce que les expériences numériques soient sans friction, et c'est particulièrement vrai pour les jeunes générations. Les entreprises qui ne choisissent pas les bons partenaires numériques et les bonnes solutions pour l'intégration numérique peuvent en fait augmenter les frictions, et dans ce cas, elles perdront beaucoup de clients qui passeront simplement au fournisseur ou à la plateforme suivant(e). Les entreprises qui ont rationalisé la vérification de l'identité seront gagnantes en cette période de turbulences, car celles qui résistent sont celles qui perdent des parts de marché.
Titre de la session : Funding & Opportunities for Fintechs in Hong Kong and the Greater Bay Area
Présentateur : Christopher Chen, responsable de la promotion des investissements, InvestHK
Hong Kong, qui fait partie de ce que l'on appelle la "Greater Bay Area", est le centre d'investissement de l'Asie. Cette région détient autant de richesses que l'ensemble du Canada et est aussi grande que Singapour. Pour perpétuer le succès de la région et encourager la participation internationale, InvestHK a été créé en tant que bureau du gouvernement de Hong Kong pour soutenir les investissements des entreprises étrangères avec la Commission pour l'innovation et la technologie. La division est dirigée par des gestionnaires d'investissement spécialisés dans l'identification d'opportunités d'investissement, et leur fonds de capital-risque s'élève à 13 milliards d'euros. L'année 2020 a été marquée par un ralentissement des demandes en raison de COVID 19, mais ce fonds revient aujourd'hui en force et InvestHK est à la recherche de nouvelles entreprises fintech qui apporteront des innovations aux services financiers dans la région de la Grande Baie et au-delà.
Leurs services gratuits aident les entreprises qui souhaitent se développer en Asie à établir des liens et à faciliter les opportunités avec les organisations et les gouvernements de toute l'Asie. Ils peuvent également apporter leur aide en matière de R&D, de développement des talents et de ventes !
Le financement du gouvernement de Hong Kong privilégiera les entreprises en phase de démarrage qui ont fait la preuve de leur concept et qui disposent d'un carnet d'adresses. Si vous souhaitez vous développer en Chine, au Japon et à Singapour, mais que vous avez besoin d'aide pour établir des contacts et vous y rendre, contactez le représentant canadien d'InvestHK, Chris Chen , christopher_chen(at)hketotoronto.gov.hk.
Titre de la session : Développez votre Fintech au Québec
Présentateurs :
Mathieu Paquette-Lambert, Directeur du développement FinTech, Finance Montréal
Marcus Daniels, Associé fondateur et PDG, Highline Beta
En 2018, un financement a été annoncé pour créer un nouveau pôle d'innovation fintech dans le centre-ville de Montréal. L'initiative a été menée par Finance Montréal, mais le ministre des Finances du Québec et d'autres partenaires y ont participé. L'objectif est de créer un espace pour que les startups fintech innovent ensemble, et d'attirer l'attention sur le marché canadien autour du développement fintech. L'espace sert également de rampe de lancement pour les startups étrangères qui souhaiteraient démarrer leurs activités au Québec. La station dispose d'un vaste réseau de partenaires grâce à Finance Montréal :
La station propose un programme d'accélération de quatre mois conçu pour aider les jeunes entreprises d'Amérique du Nord à se développer grâce au modèle de partenariat d'entreprise, qui apporte de la valeur à toutes les parties prenantes. Les participants au programme bénéficient de séances de coaching hebdomadaires, ainsi que de conseils sur les étapes à franchir, les investissements, etc. Les inscriptions au programme sont ouvertes à toutes les startups fintech qui souhaitent accélérer leur croissance. Notez les dates clés suivantes :
Les locataires de Fintech Station (comme nous !) ainsi que les participants à l'accélérateur auront l'occasion de s'exprimer lors du Forum Canada Fintech qui se tiendra virtuellement à la fin du mois d'octobre. Les détails seront bientôt disponibles, alors restez à l'écoute.
Titre de la session : Au-delà de la série Capital : L'avenir de l'argent
Présentateurs : Amy Dyck, associée, Framework Venture Partners
Amy Dyck, de Framework Ventures, a réalisé une analyse complète des tendances et des prévisions en matière de fintech à la suite du COVID-19. Initialement, l'étude a été publiée à l'automne, mais elle a été mise à jour pour la présentation du Fintech Summit. La thèse principale de l'étude est que "chaque service financier qu'une entreprise, un individu ou une entité peut employer sera effectué numériquement d'ici à la fin de 2021". Ces changements accélérés sont le résultat d'une réalité forcée causée par COVID, et s'articulent autour des thèmes suivants :
Si nombre de leurs prédictions ne sont pas en passe d'être réalisées, l'infrastructure en est une qui devrait se concrétiser d'ici à la fin de 2021. Selon cette prédiction, "la mise en œuvre du cloud en tant que stratégie commerciale permettra aux grands opérateurs financiers historiques d'adopter véritablement le numérique". Cette prédiction est tellement pertinente que les performances pourraient en fait être en avance sur le calendrier. Avant la conférence COVID, seulement 20 % des entreprises prévoyaient de gérer la moitié de leurs opérations à l'aide d'une infrastructure basée sur le cloud. Pendant la COVID, près de 60 % d'entre elles ont déclaré qu'elles s'attendaient à ce que l'utilisation de l'informatique dématérialisée dépasse les plans initiaux.
Amy affirme que l'infrastructure est l'une de leurs prédictions qui est en bonne voie et qu'il y a eu une avancée géante en termes de transformation de l'informatique dématérialisée.
Titre de la session : How Broken is Your Finance Team
Présentateur : Michael Frankel, Fondateur, Frankel + Company
Michael Frankel de Frankel + Company a aidé à guider les startups fintech à travers la meilleure structure d'équipe financière par étape dans sa présentation. Il a indiqué que les startups en phase d'amorçage devraient s'appuyer sur des ressources externes et que la série A est l'occasion d'investir dans un directeur financier ou un directeur des finances. Les startups de la série B devraient avoir une équipe financière complète. Plus important encore, Michael explique que les startups ont besoin de données financières fiables pour pouvoir développer des modèles de données et des analyses plus sophistiqués. Il pense que la sophistication de votre équipe financière doit évoluer et s'adapter à la complexité de votre entreprise. Trop souvent, les startups se lancent trop tôt dans la levée de fonds et sont ensuite forcées de procéder à cette évaluation. Les services financiers devraient être à l'origine de ces décisions, mais ils ne sont souvent pas assez performants.
Lorsque votre directeur financier est le plus agressif de la salle, c'est un problème. Il devrait être le plus conservateur. À quoi ressemble donc une bonne équipe ? Les équipes financières doivent comprendre les nuances de l'organisation des ventes, et pas seulement la vue d'ensemble, et savoir quand se retirer et déplacer les ressources vers les sections de l'entreprise qui ne vont pas bien.
Les startups doivent évoluer vers une équipe financière performante, ce qui implique parfois des frictions constructives entre la finance et le reste de l'organisation. Pour réussir, Michael a partagé ce qu'il pense être la recette d'une équipe financière performante :
Il était difficile de ne faire ressortir que les meilleures idées de tant de présentateurs talentueux, c'est pourquoi nous vous proposons une section bonus avec une poignée de moments du CSA qui méritent d'être cités :
"Bottom up est une autre façon de dire communauté" - Joanne Bradford, Growth Operating Executive/Investor Former SoFi, Pinterest, Microsoft
"C'est plus qu'un chèque. C'est une relation. (...) Quelle autre valeur le prêteur apporte-t-il ?" - Tony Barkett, directeur général de RBC Tech & Innovation Banking, sur la façon dont les startups devraient évaluer les fournisseurs de capital-risque.
"Avec les banques numériques, le service client devient un moment de vérité et peut être la seule interaction humaine que le client a." - Kartik Kamat, Sr. Directeur, banque numérique, paiements et innovation, Equitable Bank
"Faire face à la pandémie n'est pas seulement une question de rendement, c'est aussi une question d'objectif au-delà du profit." - Jose Ribau, vice-président exécutif chargé du numérique et de l'innovation, Cadillac Fairview
Le Sommet canadien de la fintech a été un succès retentissant. C'était formidable de voir des leaders de la fintech du monde entier s'attaquer de front à des sujets difficiles et mener une discussion sur le redressement et le changement. Le Sommet canadien de la fintech n'a pas pour but d'édulcorer quoi que ce soit, mais d'avoir une conversation ouverte sur la façon dont l'industrie financière peut collectivement aller de l'avant. L'étendue des sujets abordés et la profondeur de chaque présentateur étaient extrêmement intéressantes. Le CFS 2021 a certainement eu quelque chose à offrir à tout le monde.
En plus des sessions, il y a eu des batailles de pitchs le premier et le deuxième jour, avec six startups en compétition par catégorie. Félicitations à SoLo, vainqueur de la "Payments & Financial Inclusion Pitch Battle", et à Pocketnest, vainqueur de la "Fintech & Artificial Intelligence Pitch Battle".
Le prochain Sommet canadien de la Fintech aura lieu du 5 au 7 avril 2022 à Toronto et les organisateurs espèrent accueillir cet événement en personne. Nous espérons vous y voir ! En attendant, nous allons consulter la lecture recommandée par Peter Misek, animateur du SCF : The Hard Thing About Hard Things.
Crédits d'image
Toutes les captures d'écran ont été réalisées par l'auteur en mars 2021.
Feature Image : Unsplash/ChrisMontgomery
Image 1-16 : captures d'écran via CFS.
Chandal est la vice-présidente du marketing et de la communication de Mako. C'est une dirigeante dévouée qui a passé une décennie à créer des campagnes de marketing de contenu et de référencement B2B SaaS reconnues.
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